En leasing, contrairement au petit crédit, le kilométrage est limité(à 40’000km sur les deux ans, dans cet exemple) et le véhicule doit obligatoirement être couvert par une assurance casco complète. A vos frais, évidemment ! De plus si le prêt personnel comme le leasing peuvent être annulés en tout temps, par paiement du solde, sous déduction des intérêts non courus (et moyennant quelques frais de bouclement pour le leasing), une réalisation anticipée d’un contrat de leasing ou un dépassement du kilométrage peut coûter cher.

De plus, détail, mais d’importance, si vous n’êtes ni travailleur indépendant ni une entreprise, mais un simple salarié, vous ne pourrez déduire ces intérêts de votre revenu fiscal. Alors que ceux payés sur un prêt personnel sont déductibles. Le crédit privé n’est limité que par la prudence du prêteur. Sur la base des renseignements fournis par le demandeur de prêt lui-même et par la centrale de renseignements des crédits (ZEK), le banquier brosse un portrait financier du candidat (salaire, charges de familles, autres crédits, etc… et fixe un plafond à la somme accordée et au poids des mensualités. Mais peu importe que cet argent serve ensuite à l’achat d’une voiture, d’un salon cuir ou d’un mois au Caraïbes…

La valeur résiduelle ne donne léglement aucun droit au loueur et acheteur potentiel de la voiture. En fait, elle ne représente que le prix auquel le garagiste s’engage à racheter le véhicule au banquier au terme du contrat de location. Un garagiste peu scrupuleux aura donc tout loisir d’exiger, par exemple, 15'000 francs pour le rachat d’une voiture dont la valeur résiduelle avait été fixée à 12'000 francs. Entre le loueur qui prévoit de racheter le véhicule en fin de leasing et le garagiste, tout est donc une affaire de confiance ! Ou de convention écrite, qu’il est recommandé de passer au moment de la signature du contrat de leasing.

Les différences entre crédit en leasing

FAQ Credit

FAQ Leasing